אוונגרד

הכנסה פסיבית - מהי?

הכנסה פסיבית היא הכנסה הנובעת מתזרים מזומנים המתקבל על בסיס קבוע, הדורשת מינימום מאמץ על ידי בעליו, או מקור הכנסה כספית שאינו כרוך בעבודה שלנו, בזמן שלנו, ביגיעת כפינו.
הכנסה פסיבית שונה מהכנסה פעילה והכנסות מתיקי השקעות במגוון דרכים.

הכנסה פסיבית מוגדרת בדרך כלל כזרם של הכנסה שנצבר עם מעט מאמץ, והיא נקראת הכנסה פסיבית פרוגרסיבית כאשר יש מעט מאמץ אשר נדרש מן הפרט המקבל את ההכנסה הפסיבית על מנת להגדיל את זרם ההכנסות. דוגמאות להכנסה פסיבית כוללות הכנסות מהשכרה וכל פעילות עסקית שבה בעל הרווחים אינו משתתף באופן מהותי במהלך שלה.

מס הכנסה מגדיר הכנסה פסיבית כהכנסות ממקורות הכנסה אשר אין הם "עסק או "משלח-יד", כגון הכנסות מדמי שכירות, הכנסות מתמלוגים, מדיווידנד ומריבית, מדמי מפתח וכדומה, נחשבות להכנסות פסיביות והן תמוסינה על פי סעיף 2(6) או 2(7) לפקודת מס הכנסה (נוסח חדש), התשכ"א-1961 (להלן: "הפקודה").

דוגמאות להכנסות שהמוסד לביטוח לאומי רואה בהן הכנסות פסיביות הן: דיווידנד, שכר דירקטורים, הכנסות מחוץ לארץ, ריבית, דמי ניכיון, דמי שכירות ועוד.

סיבות מהותיות לטובת תוספת הכנסה פסיבית להכנסות משק הבית שלנו

תוחלת החיים שלנו עולה כל העת. לא נעבוד עד המוות.
יוקר המחיה בעולם המערבי עולה כל הזמן.
הבלתי צפוי כבר כאן – הקורונה היא דוגמא נאותה למצב בו ברגע ניתן למחוק למשפחה מקור הכנסה אחד או אפילו את שתי המשכורות.
הפנסיות של כולנו מתכווצות ומתרחקות (בגלל סעיף 1).
מדינת הרווחה הסוציאלית הולכת ונעלמת – למדינות לא יהיה באמת כסף עודף לתמוך באוכלוסייה המזדקנת שלהן (בגלל סעיף 1).
אנו נשמח להוריש לילדינו בסוף חיינו.

היתרונות הבסיסיים של הכנסה פסיבית:

תזרים מזומנים שוטף (מישהו הולך לעבודה בשבילנו) – כשאנו מבצעים השקעת נדל”ן פסיבית, אז בפועל מה שקורה זה שמישהו הולך כל יום לעבודה כדי לשלם לנו את השכירות. במילים אחרות, מישהו אכן רוכש מאיתנו שירותים אבל השירותים האלה ברובם עובדים למעננו ואילו הוא הולך לעבודה כדי לשלם לנו. יש טוב מזה?
אי תלות בעבודה – רבים בטוחים שהדרך הכי נכונה להגן על עצמם מתקופת של אבטלה היא לרכוש ביטוח. אבל מה קורה כשהביטוח לא משלם או לא יכול לשלם? אין ספק בעולם כה כאוטי אנו לא יכולים לסמוך על דבר מלבד על עצמנו. הכנסה פסיבית תלויה רק בנו וביכולת שלנו לבחור השקעות טובות ויציבות.
משמשת כקרן חירום ומונעת מאיתנו לממש את דירת המגורים – לרבים מאיתנו יש דירת מגורים שרכשנו. אבל מה נעשה בעת משבר שמונע מאיתנו לעבוד? איך נעמוד בתשלומי המשכנתא? במידה ויש לנו למשל עוד דירה להשקעה אז נוכל קודם להשתמש בדמי השכירות שלה כדי להיעזר לשלם את המשכנתא. אם הם לא יספיקו נוכל להשתמש בהם כדי לכסות לפחות חלק מהחוב. אפשרות אחרת היא להציג לבנק את הדירה כהכנסה נוספת שלנו ע"מ שידחה לנו את תשלומי החזרי החובות.
עוגן נוסף כפנסיה – אנו לא מסתמכים בעתיד רק על קרן הפנסיה שעלולה גם להיפגע או להפסיד, אלא יוצרים לעצמנו פנסיה עצמאית מבוססת השקעות נדל”ן. אנו מגבירים את התלות בעצמנו ולא באחרים לשעת משבר.
אפשרות להשקעת התשואה בהכנסה פסיבית נוספת – השקעה המייצרת הכנסה פסיבית, מחזירה את עצמה כעבור כ-8 שנים לעתים עשור. בתוך הזמן הזה נוכל להשתמש בתקבולים ובהחזר ההשקעה לביצוע השקעה נוספת שתגדיל לנו את ההכנסה הפסיבית העתידית. באופן הזה הנכס שלנו שמייצר הכנסה מאפשר גם לבצע השקעות נוספות בדירות נוספות למגורים וכך ההכנסה הולכת וגדלה.

מלווה משקיעים - מדוע

פליפינג או השקעה לטווח ארוך

הצעה לליווי משקיעים

כמלווה משקיעים אלווה אתכם בצורה צמודה, שלב אחר שלב, ע"פ צרכיכם ורצונותיכם במשך חיי הפרויקט. בשלב ראשון אפגש אתכם, ללמוד את רצונותיכם וצרכיכם, להבין את יכולתכם הפיננסית ולהגדיר מטרות לטווח בינוני וארוך. לאחר מכן אפעל להתאים לכם נכס (דירה) לרכישה, כזה שנרכש מתחת למחיר שוק, לשפצו ולהכניס שוכר.

בהשקעה לזמן קצר, למצוא לנכס רוכש מתאים ולמכרו ברווח מקסימלי.

בהשקעה לזמן ארוך, אפשרות לנהל את השירות מול השוכר.

כמלווה משקיעים וכמשקיע בעל ניסיון, המומחיות שלי באה לידי ביטוי במציאת נכס מתאים בשיתוף פעולה עם מתווכים, בדיקת הנכס הן פיזית והן עסקית, ניהול משא ומתן על מחיר ותנאי רכישה מול המוכרים, סגירת חוזה מכר מול עו"ד, השגת משכנתא בתנאים טובים, עבודה מול שמאים וסוכני ביטוח, טיפול בקבלני השיפוצים וליווי עבודות השיפוץ, מציאת שוכרים וטיפול בהם במשך כל תקופת השכירות, מציאת רוכשים וסגירת המכירה למרבה במחיר, תכנון מס נכון ומראש. והכל מגובה בתכנית עסקית מקיפה.

פגישת אפיון צרכים ויכולות ובניית תכנית פעולה: פגישה ראשונית בה עורכים פרופיל לקוח: בירור הון עצמי, יכולת מינוף, יכולת החזר, הטבות מס אפשריות ואופי עסקה מבוקשת. בניית תכנית פעולה הכוללת: סוג עסקה, אזור, תקציב, מינוף, משך זמן (קצר/ ארוך) ורמת סיכון.
חיפוש הנכס: בסיוע מתווכים, אחפש עבורכם נכסים על פי הקריטריונים שנקבעו בתכנית הפעולה - תקציב, מיקום, רמת סיכון, מורכבות ועוד. אבצע ניתוח פיננסי של כדאיות ההשקעה ע"פ הקריטריונים שהוסכמו בבניית תכנית הפעולה. נרד יחדיו לשטח לבחון את הנכסים הרלוונטיים ולהכיר את הסביבה עד לבחירת הנכס המיועד.
משכנתא: ככל שצריך חיבור ליועץ משכנתאות, הוצאת אישור עקרוני מהבנק, בניית תמהיל.
חתימת חוזה בייצוג על ידי עורך דין: המלצה לעורך דין שיבדוק את תקינות הנכס מבחינה משפטית ויגן עליכם בחוזה הוגן ולבסוף יסייע ברישום הנכס על שמכם. הליווי יכלול בדיקה שלי של חוזה המכר.
שיפוץ: ניתוח עלות-תועלת של שיפוץ אחרי רכישה. ככל שצריך (והוסכם) אלווה את שיפוץ הנכס והשבחתו, לרבות הסכמי שיפוץ מול קבלנים מבצעים לפי מחיר, לוחות זמנים וליווי אנשי המקצוע בעבודה בשטח.
השכרה: אדאג לשוכרים באופן ישיר או על ידי הפעלת מתווכים לחיפוש שוכרים מתאימים.
ניהול הנכס: ככל שצריך (והוסכם) במהלך השכירות המלווה או מי מטעמו זמין לשוכרים לבעיות שצצות. טיפול בכל צרכי הדירה (תיקונים וכו') ופניות הדיירים.
מכירה: ככל שצריך (והוסכם) סיוע במכירה של הנכס ברווח (בהתאם לתכנית שהוגדרה).